Assurance-crédit
protège votre entreprise contre le risque de non-paiement dû à l’insolvabilité ou à la défaillance prolongée de vos clients.
L’assurance-crédit, également connue sous le nom d’assurance-crédit commercial, est un produit financier destiné à protéger les entreprises contre le risque de non-paiement de leurs clients. Ce type d’assurance couvre les créances et permet aux entreprises de maintenir un flux de trésorerie stable même si un acheteur ne paie pas les marchandises ou les services fournis. L’assurance-crédit est cruciale pour les entreprises car elle atténue les risques financiers, soutient la croissance et accroît la stabilité financière.
La couverture d’assurance s’applique indépendamment du fait que le non-paiement soit dû à l’insolvabilité, à un défaut de paiement prolongé ou, à titre facultatif, à des risques politiques dans le cas du commerce international. En assurant leurs créances, les entreprises peuvent se protéger contre d’importantes pertes financières et veiller à ce que leur trésorerie ne soit pas interrompue.
Diverses solutions d’assurance-crédit
Tournebroche entier
Protège l’ensemble de votre portefeuille de créances commerciales contre les impayés et garantit la stabilité financière de votre entreprise, même en cas de défaillance de plusieurs acheteurs.
Complément
Fournit une protection supplémentaire si les limites de l’assurance primaire ne sont pas suffisantes et assure une gestion complète des risques.
Acheteurs sélectionnés
Offre une couverture ciblée pour certains de vos clients, protégeant ainsi vos flux de revenus provenant d’acheteurs clés.
Excédent de perte
L’assureur couvre les pertes qui dépassent un montant déterminé, appelé limite de rétention. Cela vous protège contre les pertes catastrophiques et garantit la stabilité financière en limitant l’exposition au risque à un niveau gérable.
Risque unique
Indispensable pour les entreprises fortement dépendantes d’un seul client. Cette assurance couvre le risque de non-paiement par cet acheteur important.
Programmes multicouches
Les entreprises ont parfois besoin d’une combinaison de ces cinq solutions, au lieu de s’appuyer sur une seule.
Principaux secteurs nécessitant une assurance-crédit
Bien que l’assurance-crédit s’applique à toutes les transactions B2B dans lesquelles une entreprise offre des biens ou des services, en Suisse, elle est le plus souvent utilisée dans les secteurs suivants.
Commerce de matières premières
Atténuation des risques : Protège contre les risques de défaut de paiement dus à la volatilité des marchés et aux événements géopolitiques.
Stabilité des flux de trésorerie : Garantit un flux de trésorerie régulier en couvrant les défauts de paiement.
Amélioration des conditions de crédit : Permet d’accorder des conditions de crédit favorables aux acheteurs, ce qui accroît la compétitivité et la portée du marché.
Fabrication
Expansion du marché : Facilite l’entrée sur de nouveaux marchés en obtenant des créances de la part d’acheteurs jusqu’alors inconnus.
Stabilité financière : Protège contre l’insolvabilité et les défauts de paiement et garantit un flux de trésorerie ininterrompu.
Gestion du crédit : Permet d’offrir des conditions de crédit compétitives, d’améliorer les relations avec les clients et d’accroître la croissance des ventes.
Institutions financières
Allégement du capital : Réduit les actifs pondérés en fonction des risques (RWA) dans le cadre de Bâle III, libérant ainsi du capital pour l’investissement.
Gestion des risques : Réduit le risque de pertes sur créances irrécouvrables, garantissant ainsi la santé financière.
Conformité réglementaire : Aide à remplir les exigences réglementaires en matière de capital et garantit la stabilité et la conformité.
Pourquoi l'assurance-crédit est-elle importante pour les entreprises ?
Atténuation des risques
L’assurance-crédit protège les entreprises de l’impact financier des défauts de paiement et de l’insolvabilité. Cette protection est essentielle dans un environnement économique volatile où le risque de non-paiement est accru. En atténuant ces risques, les entreprises peuvent opérer avec plus de confiance et de stabilité.
Des relations plus étroites avec les clients
Offrir des conditions de crédit aux clients peut constituer un avantage concurrentiel. Grâce à l’assurance-crédit, les entreprises peuvent offrir à leurs clients des conditions de crédit plus attrayantes sans augmenter leur propre risque financier. Cela permet de renforcer les relations avec les clients et d’augmenter les ventes.
Amélioration des options de financement
L’assurance-crédit rend les créances plus sûres et facilite les méthodes de financement telles que l’affacturage, la titrisation et la forfaitisation. Avec des créances assurées, les entreprises ont accès à de meilleures conditions de crédit et peuvent développer leurs activités. Ce financement amélioré soutient la croissance de l’entreprise et son expansion sur de nouveaux marchés.
Amélioration de la trésorerie
En garantissant le paiement des factures même en cas de défaillance d’un client, l’assurance-crédit stabilise le flux de trésorerie. Cette stabilité permet aux entreprises de gérer leurs finances plus efficacement, d’honorer leurs propres obligations de paiement et d’investir dans des initiatives stratégiques sans avoir à se soucier en permanence d’un manque de liquidités.
Allégement de capital
En vertu de réglementations telles que Bâle III, les institutions financières doivent détenir certaines réserves de capital. L’assurance-crédit contribue à réduire les actifs pondérés en fonction des risques (RWA), ce qui réduit le montant du capital qui doit être mis en réserve. Cet allègement de capital libère des fonds que les entreprises peuvent réinvestir dans des opportunités de croissance, augmentant ainsi leur flexibilité financière et leur rentabilité.
Étude de cas : L’assurance-crédit dans le commerce des matières premières
Une société suisse de négoce de matières premières spécialisée dans les produits agricoles s’est trouvée exposée à un risque considérable en raison de la volatilité des conditions du marché et des incertitudes géopolitiques. En souscrivant une assurance-crédit pour l’ensemble du chiffre d’affaires, l’entreprise a pu se protéger contre les défauts de paiement des acheteurs internationaux.
Cette protection et le programme d’affacturage associé ont permis à l’entreprise d’accorder des conditions de crédit favorables et d’améliorer ainsi son avantage concurrentiel. De cette manière, l’entreprise a pu étendre sa présence sur le marché, améliorer la stabilité de son flux de trésorerie et atténuer les pertes financières causées par les défaillances des acheteurs, assurant ainsi une croissance durable malgré les fluctuations du marché.
Étude de cas : L’assurance-crédit dans l’industrie manufacturière
Un grand fabricant suisse de machines de précision souhaitait se développer sur les marchés émergents, mais s’inquiétait du risque de crédit des nouveaux acheteurs. En souscrivant une assurance-crédit, le fabricant a protégé ses créances contre les impayés et a pu proposer en toute confiance des conditions de crédit étendues.
Ce mouvement stratégique a non seulement facilité l’entrée sur le marché, mais a également amélioré le flux de trésorerie et la stabilité financière de l’entreprise. Le fabricant a ainsi pu augmenter ses ventes internationales de 25 % tout en minimisant l’impact de l’insolvabilité des acheteurs potentiels.
Étude de cas : L’assurance-crédit dans les institutions financières
Une banque multinationale souhaitait optimiser ses besoins en capitaux pour son activité de leasing automobile B2B. Bien que les véhicules loués aient servi de garantie, la banque a eu recours à une solution d’assurance-crédit en excédent de sinistre (XoL) pour réduire les réserves de capital exigées par les règles de Bâle III.
En transférant une part importante du risque de crédit à un assureur de premier ordre, la banque a pu réduire ses besoins en capitaux de 90 %. Cet allègement de capital a permis à la banque de réinvestir dans des initiatives de croissance, d’accroître sa rentabilité et d’assurer sa conformité réglementaire.
Partenariat DiotSiaci Crédit
DiotSiaci Crédit est le 1er courtier d’assurance-crédit en France avec la plus grande équipe au monde dans un seul pays, issue des métiers de l’assurance-crédit, du credit management, de la caution et de la finance.
Raxell a signé un accord de partenariat exclusif avec DiotSiaci Crédit qui nous permet de combiner notre expertise locale et sectorielle avec les ressources et le réseau international de DiotSiaci afin de fournir le meilleur service à nos clients.
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Pourquoi choisir Raxell ?
Raxell offre un service personnalisé et une grande expertise du secteur pour vous fournir les solutions d’assurance-crédit les plus efficaces. Notre approche globale comprend l’évaluation de votre profil de risque, la négociation avec des assureurs de premier ordre et le respect de la réglementation. Nous contrôlons et optimisons en permanence vos politiques afin de les adapter aux évolutions du marché et de garantir la résilience et la compétitivité de votre entreprise.
