Institutions financières
Que votre objectif soit d’atténuer les risques de responsabilité et de fraude ou d’alléger votre capital grâce à l’assurance-crédit, nous sommes le partenaire qu’il vous faut.
Les institutions financières suisses sont une pierre angulaire du système financier mondial et sont réputées pour leur stabilité, leur confidentialité et leur innovation. Cependant, le secteur est confronté à des défis majeurs, notamment en termes de responsabilité et d’allègement du capital. Des exigences réglementaires strictes, des conditions de marché changeantes et des cybermenaces croissantes nécessitent une gestion des risques solide et des solutions d’assurance complètes. Les institutions financières doivent faire face à des questions complexes de responsabilité, y compris les réclamations juridiques potentielles, la responsabilité des dirigeants et la fraude, tout en s’assurant qu’elles disposent de réserves de capital suffisantes pour répondre aux normes réglementaires et soutenir la croissance de l’entreprise.
Les institutions financières suisses ont besoin d’une assurance responsabilité civile complète pour se protéger contre un large éventail de risques. L’assurance responsabilité civile des entreprises, l’assurance responsabilité civile des administrateurs et dirigeants et l’assurance contre la fraude sont des éléments importants qui les protègent contre les risques opérationnels, commerciaux et financiers.
Les institutions financières suisses doivent également faire face aux exigences en matière de capital du cadre de Bâle III, qui stipule des réserves de capital plus élevées afin d’accroître la stabilité financière et de réduire les risques systémiques. C’est là que l’assurance-crédit devient un instrument important. En assurant les créances, l’assurance-crédit aide les institutions financières à réduire leurs actifs pondérés en fonction des risques (RWA) et donc à réduire le montant du capital qui doit être mis en réserve. Ce processus, qui repose sur les derniers critères de Bâle III, permet aux banques d’optimiser l’allocation de leurs fonds propres, d’améliorer leurs liquidités et d’accroître leur rentabilité. L’assurance-crédit ne se contente donc pas de réduire le risque de crédit, elle offre également un allègement significatif du capital, ce qui permet aux institutions de se conformer aux normes réglementaires tout en soutenant leurs objectifs de croissance.
Politiques essentielles pour les institutions financières
Assurance-crédit
L’assurance-crédit est essentielle aux institutions financières pour faciliter les différents types de financement de créances tels que l’affacturage, la titrisation et la forfaitisation.
En outre, l’assurance-crédit offre un allègement considérable du capital dans le cadre de la réglementation Bâle III. En transférant le risque associé aux créances à un assureur, les institutions financières peuvent réduire leurs actifs pondérés par le risque (RWA). Cette réduction des actifs pondérés en fonction des risques réduit les réserves de capital requises et libère des fonds pour augmenter les liquidités et investir dans des opportunités de croissance.
Assurance contre la fraude
En raison de la nature de leurs activités, les institutions financières sont une cible privilégiée pour la fraude interne et externe.
L’assurance contre la fraude est essentielle car elle couvre les pertes liées à diverses activités frauduleuses, notamment le détournement de fonds, la cyberfraude et l’usurpation d’identité.
Cette politique ne couvre pas seulement les pertes financières directes, mais contribue également à atténuer les dommages causés à la réputation de l’institution et à garantir que la confiance des clients est préservée et que la conformité réglementaire est respectée.
Assurance responsabilité civile des entreprises
est conçu pour couvrir un large éventail de risques opérationnels auxquels les institutions financières sont exposées. Ces risques comprennent les violations de données, le mauvais traitement des données des clients et les erreurs de procédure qui peuvent conduire à des réclamations financières importantes.
Responsabilité civile des mandataires sociaux
Dans l’environnement hautement réglementé des institutions financières, les cadres prennent souvent des décisions à fort enjeu qui peuvent donner lieu à un examen juridique.
Cette assurance les protège contre la perte de leurs biens personnels et contribue ainsi à attirer des cadres de haut niveau.
Nos services pour les institutions financières
Évaluation des risques et stratégie
Nous commençons par évaluer votre profil de risque unique et vos exigences réglementaires. Notre équipe travaille en étroite collaboration avec vous pour élaborer une stratégie globale qui réponde à vos besoins spécifiques dans les domaines de l’assurance-crédit, de la responsabilité civile des entreprises, de la responsabilité civile des mandataires sociaux et de la protection contre la fraude.
Cette approche personnalisée permet d’atténuer efficacement tous les risques potentiels et de les aligner sur vos objectifs commerciaux à court, moyen et long terme.
Négociations et placement
Une fois la stratégie définie, nous procédons à un appel d’offres et mettons à profit notre expertise du secteur pour négocier des conditions optimales avec plusieurs assureurs.
Notre objectif est de trouver la meilleure couverture pour vos besoins, qu’il s’agisse d’une assurance-crédit pour faciliter le financement des créances ou d’une assurance responsabilité civile complète.
Surveillance et optimisation
L’évolution du paysage financier s’accompagne de celle des besoins de votre institution. Nous surveillons en permanence vos programmes d’assurance et nous les révisons et les optimisons régulièrement pour qu’ils restent efficaces et rentables.
Cette approche proactive nous permet d’adapter la couverture d’assurance aux changements du marché, aux risques émergents et aux mises à jour réglementaires, garantissant ainsi un alignement continu sur vos objectifs stratégiques.
Étude de cas : Allègement de capital grâce à l'assurance-crédit XoL pour les opérations de leasing automobile B2B
Contexte
Une grande banque multinationale a cherché à optimiser ses besoins en capitaux pour son activité de crédit-bail automobile interentreprises. Malgré le faible risque inhérent, les véhicules eux-mêmes servant de garantie, la banque souhaitait réduire davantage le capital détenu sur ces actifs.
Défi
Le cadre de Bâle III exigeait que la banque détienne d’importantes réserves de capital pour son portefeuille de crédit-bail, ce qui a eu un impact sur sa flexibilité financière globale et sa rentabilité.
Solution
Une solution d’assurance-crédit en excédent de sinistre (XoL) avec une limite discrétionnaire élevée. Cette approche innovante a permis à la banque de transférer une part importante du risque de crédit à un assureur de premier plan, garantissant ainsi la conformité avec les critères de Bâle III.
La politique XoL a été structurée de manière à répondre à des normes réglementaires spécifiques, notamment en étant directe, explicite, irrévocable et inconditionnelle. Cet alignement a permis de faire en sorte que la police soit considérée comme un instrument d’atténuation du risque de crédit (CRM) au sens de Bâle III.
Résultats
- Réduction du capital : La banque a pu réduire de 90 % les besoins en capitaux pour son activité de leasing automobile B2B.
- Augmentation de la rentabilité : Le capital libéré a été réinvesti dans des initiatives de croissance, ce qui a permis d’accroître considérablement la rentabilité de la banque.
- Conformité réglementaire : La banque est restée pleinement conforme aux réglementations de Bâle III tout en optimisant sa structure de capital.
La mise en œuvre de l’assurance-crédit XoL a permis à la banque d’alléger considérablement son capital et démontre l’efficacité des solutions d’assurance innovantes dans l’amélioration de la performance financière et de la conformité réglementaire.
Pourquoi choisir Raxell ?
Que vous soyez un family office ou une banque multinationale, lorsque vous choisissez Raxell, vous vous associez à un expert qui comprend et relève les défis uniques des institutions financières. Nous proposons des solutions sur mesure et notre connaissance approfondie du secteur garantit que vos stratégies de gestion des risques, y compris la couverture de la responsabilité civile et l’allègement du capital par le biais de l’assurance-crédit, sont précisément alignées sur les exigences réglementaires et vos objectifs commerciaux.
