{"id":804,"date":"2024-05-15T14:52:26","date_gmt":"2024-05-15T14:52:26","guid":{"rendered":"https:\/\/raxell.ch\/glossaire\/"},"modified":"2024-06-13T00:40:19","modified_gmt":"2024-06-13T00:40:19","slug":"glossaire","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/raxell.ch\/fr\/glossaire\/","title":{"rendered":"Glossaire"},"content":{"rendered":"<p>[et_pb_section fb_built=\u00a0\u00bb1&Prime; next_background_color=\u00a0\u00bb#ffffff\u00a0\u00bb _builder_version=\u00a0\u00bb4.25.1&Prime; _module_preset=\u00a0\u00bbdefault\u00a0\u00bb background_color=\u00a0\u00bb#002F5A\u00a0\u00bb use_background_color_gradient=\u00a0\u00bbon\u00a0\u00bb background_color_gradient_direction=\u00a0\u00bb90deg\u00a0\u00bb background_color_gradient_stops=\u00a0\u00bb#002f5a 0%|#00577c 100%\u00a0\u00bb custom_padding=\u00a0\u00bb||33px|||\u00a0\u00bb bottom_divider_style=\u00a0\u00bbarrow2&Prime; bottom_divider_height=\u00a0\u00bb148px\u00a0\u00bb global_colors_info=\u00a0\u00bb{}\u00a0\u00bb][et_pb_row column_structure=\u00a0\u00bb2_5,3_5&Prime; _builder_version=\u00a0\u00bb4.25.1&Prime; _module_preset=\u00a0\u00bbdefault\u00a0\u00bb min_height=\u00a0\u00bb201px\u00a0\u00bb global_colors_info=\u00a0\u00bb{}\u00a0\u00bb][et_pb_column type=\u00a0\u00bb2_5&Prime; _builder_version=\u00a0\u00bb4.25.1&Prime; _module_preset=\u00a0\u00bbdefault\u00a0\u00bb global_colors_info=\u00a0\u00bb{}\u00a0\u00bb][et_pb_text _builder_version=\u00a0\u00bb4.25.1&Prime; _module_preset=\u00a0\u00bbdefault\u00a0\u00bb text_font=\u00a0\u00bb&#8211;et_global_heading_font|600|||||||\u00a0\u00bb text_text_color=\u00a0\u00bb#FFFFFF\u00a0\u00bb text_font_size=\u00a0\u00bb26px\u00a0\u00bb text_letter_spacing=\u00a0\u00bb1px\u00a0\u00bb text_line_height=\u00a0\u00bb1.5em\u00a0\u00bb header_font=\u00a0\u00bb&#8211;et_global_heading_font|600|||||||\u00a0\u00bb header_text_color=\u00a0\u00bb#F07D00&Prime; header_font_size=\u00a0\u00bb35px\u00a0\u00bb animation_style=\u00a0\u00bbslide\u00a0\u00bb animation_direction=\u00a0\u00bbleft\u00a0\u00bb locked=\u00a0\u00bboff\u00a0\u00bb global_colors_info=\u00a0\u00bb{}\u00a0\u00bb]<\/p>\n<h1>Glossaire<\/h1>\n<p style=\"text-align: left;\">Voici les d\u00e9finitions de certains mots souvent rencontr\u00e9s dans le monde de l&rsquo;assurance-cr\u00e9dit et du financement du commerce.  <\/p>\n<p>[\/et_pb_text][\/et_pb_column][et_pb_column type=\u00a0\u00bb3_5&Prime; _builder_version=\u00a0\u00bb4.25.1&Prime; _module_preset=\u00a0\u00bbdefault\u00a0\u00bb global_colors_info=\u00a0\u00bb{}\u00a0\u00bb][et_pb_image src=\u00a0\u00bbhttps:\/\/raxell.ch\/wp-content\/uploads\/2024\/05\/Raxell-Gloassary.jpg\u00a0\u00bb title_text=\u00a0\u00bbRaxell &#8211; Gloassary\u00a0\u00bb _builder_version=\u00a0\u00bb4.25.1&Prime; _module_preset=\u00a0\u00bbdefault\u00a0\u00bb animation_style=\u00a0\u00bbslide\u00a0\u00bb animation_direction=\u00a0\u00bbright\u00a0\u00bb border_style_all=\u00a0\u00bbnone\u00a0\u00bb box_shadow_style=\u00a0\u00bbpreset2&Prime; global_colors_info=\u00a0\u00bb{}\u00a0\u00bb][\/et_pb_image][\/et_pb_column][\/et_pb_row][\/et_pb_section][et_pb_section fb_built=\u00a0\u00bb1&Prime; _builder_version=\u00a0\u00bb4.25.1&Prime; _module_preset=\u00a0\u00bbdefault\u00a0\u00bb custom_padding=\u00a0\u00bb24px|||||\u00a0\u00bb global_colors_info=\u00a0\u00bb{}\u00a0\u00bb][et_pb_row column_structure=\u00a0\u00bb1_2,1_2&Prime; _builder_version=\u00a0\u00bb4.25.1&Prime; _module_preset=\u00a0\u00bbdefault\u00a0\u00bb custom_padding=\u00a0\u00bb6px|||||\u00a0\u00bb global_colors_info=\u00a0\u00bb{}\u00a0\u00bb][et_pb_column type=\u00a0\u00bb1_2&Prime; _builder_version=\u00a0\u00bb4.25.1&Prime; _module_preset=\u00a0\u00bbdefault\u00a0\u00bb global_colors_info=\u00a0\u00bb{}\u00a0\u00bb][et_pb_text _builder_version=\u00a0\u00bb4.25.1&Prime; _module_preset=\u00a0\u00bbdefault\u00a0\u00bb ul_font_size=\u00a0\u00bb16px\u00a0\u00bb ul_line_height=\u00a0\u00bb1.9em\u00a0\u00bb custom_margin=\u00a0\u00bb||0px|0px|false|false\u00a0\u00bb global_colors_info=\u00a0\u00bb{}\u00a0\u00bb]<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Financement des comptes clients<\/strong>: Il s&rsquo;agit d&rsquo;un type de financement dans lequel les entreprises utilisent leurs cr\u00e9ances comme garantie pour obtenir des pr\u00eats, ce qui leur permet d&rsquo;am\u00e9liorer leur tr\u00e9sorerie sans attendre les paiements des clients.<\/li>\n<li><strong>Garantie bancaire : <\/strong>Une garantie bancaire est un engagement pris par une banque de couvrir les obligations financi\u00e8res d&rsquo;un d\u00e9biteur si celui-ci ne les respecte pas. Cet instrument financier est essentiel pour le commerce international, car il offre aux b\u00e9n\u00e9ficiaires une s\u00e9curit\u00e9 contre d&rsquo;\u00e9ventuels d\u00e9fauts de paiement.<\/li>\n<li><strong>Cautions de soumission<\/strong>: Les garanties de soumission permettent de s&rsquo;assurer qu&rsquo;un entrepreneur soumet une offre de bonne foi, conclut un contrat au prix de l&rsquo;offre et fournit une garantie de bonne ex\u00e9cution si le contrat lui est attribu\u00e9. Les ma\u00eetres d&rsquo;ouvrage sont ainsi prot\u00e9g\u00e9s contre le risque que les entrepreneurs se retirent ou ne respectent pas les conditions de l&rsquo;appel d&rsquo;offres.<\/li>\n<li><strong>P\u00e9riode de facturation<\/strong>: La p\u00e9riode de facturation est le d\u00e9lai qui s&rsquo;\u00e9coule entre la livraison d&rsquo;un produit ou d&rsquo;un service et l&rsquo;\u00e9mission d&rsquo;une facture. Elle est cruciale pour la gestion des flux de tr\u00e9sorerie et le respect des d\u00e9lais de paiement.<\/li>\n<li><strong>All\u00e8gement du capital<\/strong>: Les strat\u00e9gies d&rsquo;all\u00e8gement du capital aident les banques \u00e0 am\u00e9liorer l&rsquo;efficacit\u00e9 de leur capital en transf\u00e9rant certains risques li\u00e9s aux actifs. Ces produits ou dispositifs financiers r\u00e9duisent le capital que les banques doivent mettre de c\u00f4t\u00e9 pour faire face \u00e0 des pertes potentielles, ce qui renforce leurs capacit\u00e9s de pr\u00eat et d&rsquo;investissement.<\/li>\n<li>Le <strong>n\u00e9goce de mati\u00e8res premi\u00e8res<\/strong>: Le n\u00e9goce de mati\u00e8res premi\u00e8res consiste \u00e0 acheter et \u00e0 vendre des produits physiques tels que le p\u00e9trole, les m\u00e9taux et les produits agricoles. Les n\u00e9gociants op\u00e8rent sur les march\u00e9s mondiaux, o\u00f9 ils vendent des biens \u00e9conomiques essentiels.<\/li>\n<li>L&rsquo;<strong>assurance-cr\u00e9dit<\/strong>: L&rsquo;assurance-cr\u00e9dit prot\u00e8ge les entreprises contre le risque de non-paiement des clients. Elle couvre les pertes li\u00e9es aux risques commerciaux, tels que la faillite, et aux risques politiques, tels que la guerre ou l&rsquo;inconvertibilit\u00e9 des monnaies, qui sont cruciaux pour le commerce national et international.<\/li>\n<li><strong>Att\u00e9nuation du risque de cr\u00e9dit (CRM<\/strong>) : Les strat\u00e9gies de CRM sont des pratiques financi\u00e8res que les banques et les entreprises utilisent pour r\u00e9duire le risque de d\u00e9faillance d&rsquo;un partenaire commercial. Ces strat\u00e9gies comprennent le collat\u00e9ral, les garanties et les produits d\u00e9riv\u00e9s pour se couvrir contre les pertes potentielles.<\/li>\n<li><strong>Notation de cr\u00e9dit<\/strong>: Analyse statistique effectu\u00e9e par les pr\u00eateurs pour \u00e9valuer la solvabilit\u00e9 d&rsquo;un emprunteur, en utilisant des donn\u00e9es historiques pour pr\u00e9dire le comportement futur en mati\u00e8re de cr\u00e9dit.<\/li>\n<li><strong>Affacturage de dettes<\/strong>: Semblable \u00e0 l&rsquo;affacturage, l&rsquo;affacturage de cr\u00e9ances consiste \u00e0 vendre des factures \u00e0 un prix r\u00e9duit \u00e0 un tiers, qui se charge ensuite de recouvrer les paiements aupr\u00e8s des d\u00e9biteurs.<\/li>\n<li><strong>Recouvrement de<\/strong> cr\u00e9ances : Le recouvrement de cr\u00e9ances est le processus de poursuite du paiement des dettes dues \u00e0 une organisation. Il s&rsquo;agit d&rsquo;un \u00e9l\u00e9ment essentiel de la gestion du cr\u00e9dit.<\/li>\n<li>L&rsquo;<strong>assurance-cr\u00e9dit Excess of Loss (XoL)<\/strong>: L&rsquo;assurance XoL est con\u00e7ue pour les grandes entreprises dont la gestion du cr\u00e9dit est solide. Il couvre les pertes d\u00e9passant un montant d\u00e9termin\u00e9, ce qui offre une certaine souplesse et un certain degr\u00e9 de r\u00e9tention des risques.<\/li>\n<li><strong>Agence de cr\u00e9dit \u00e0 l&rsquo;exportation (A<\/strong>CE) : Les OCE sont des institutions publiques ou parapubliques qui fournissent des pr\u00eats, des assurances et des garanties garantis par le gouvernement pour soutenir les entreprises nationales qui exportent des biens et des services, en att\u00e9nuant les risques sur les march\u00e9s difficiles.<\/li>\n<li><strong>Assurance-cr\u00e9dit \u00e0 l&rsquo;exportation<\/strong>: Une police qui couvre les risques associ\u00e9s \u00e0 l&rsquo;exportation de biens et de services, y compris les risques commerciaux et politiques, garantissant que les exportateurs sont pay\u00e9s m\u00eame en cas de d\u00e9faillance de l&rsquo;acheteur \u00e9tranger.<\/li>\n<li><strong>Affacturage<\/strong>: L&rsquo;affacturage est une op\u00e9ration financi\u00e8re par laquelle une entreprise vend ses cr\u00e9ances \u00e0 un tiers moyennant une remise. L&rsquo;entreprise dispose ainsi d&rsquo;un flux de tr\u00e9sorerie imm\u00e9diat, ce qui lui permet de poursuivre ses activit\u00e9s sans attendre les paiements des clients.<\/li>\n<li><strong>Institutions financi\u00e8res<\/strong>: Les institutions financi\u00e8res offrent un large \u00e9ventail de services, notamment des d\u00e9p\u00f4ts, des pr\u00eats, des investissements et des op\u00e9rations de change. Il s&rsquo;agit par exemple des banques, des compagnies d&rsquo;assurance, des fonds de pension et des soci\u00e9t\u00e9s de courtage, qui jouent tous un r\u00f4le essentiel dans l&rsquo;\u00e9conomie mondiale.<\/li>\n<li><strong>Lignes financi\u00e8res<\/strong>: L&rsquo;assurance financi\u00e8re couvre les risques associ\u00e9s aux transactions financi\u00e8res, tels que la responsabilit\u00e9 civile professionnelle, la responsabilit\u00e9 civile des administrateurs et des dirigeants et l&rsquo;assurance contre la criminalit\u00e9, prot\u00e9geant ainsi les entreprises contre les pertes financi\u00e8res dues \u00e0 des litiges, \u00e0 une mauvaise gestion ou \u00e0 des activit\u00e9s criminelles.<\/li>\n<\/ul>\n<p>[\/et_pb_text][\/et_pb_column][et_pb_column type=\u00a0\u00bb1_2&Prime; _builder_version=\u00a0\u00bb4.25.1&Prime; _module_preset=\u00a0\u00bbdefault\u00a0\u00bb global_colors_info=\u00a0\u00bb{}\u00a0\u00bb][et_pb_text _builder_version=\u00a0\u00bb4.25.1&Prime; _module_preset=\u00a0\u00bbdefault\u00a0\u00bb ul_font_size=\u00a0\u00bb16px\u00a0\u00bb ul_line_height=\u00a0\u00bb1.9em\u00a0\u00bb custom_margin=\u00a0\u00bb||0px|0px|false|false\u00a0\u00bb locked=\u00a0\u00bboff\u00a0\u00bb global_colors_info=\u00a0\u00bb{}\u00a0\u00bb]<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Forfaitisation<\/strong>: Le forfaitage consiste pour les exportateurs \u00e0 vendre leurs cr\u00e9ances \u00e0 moyen et long terme \u00e0 un forfaitaire avec une d\u00e9cote, ce qui leur permet d&rsquo;obtenir imm\u00e9diatement des liquidit\u00e9s et d&rsquo;\u00e9liminer le risque de d\u00e9faillance de l&rsquo;acheteur, facilitant ainsi le commerce international.<\/li>\n<li>L&rsquo;<strong>escompte de<\/strong> factures : L&rsquo;escompte de factures permet aux entreprises d&#8217;emprunter de l&rsquo;argent en \u00e9change de factures impay\u00e9es, am\u00e9liorant ainsi leur tr\u00e9sorerie en recevant des avances de la part des pr\u00eateurs en attendant les paiements des clients.<\/li>\n<li><strong>Lettre de cr\u00e9dit (LC)<\/strong>: Une lettre de cr\u00e9dit est un document \u00e9mis par une banque qui garantit le paiement au vendeur au nom de l&rsquo;acheteur, sous certaines conditions. Largement utilis\u00e9 dans le commerce international, il r\u00e9duit les risques de non-paiement et garantit aux exportateurs qu&rsquo;ils seront pay\u00e9s lorsqu&rsquo;ils auront rempli leurs obligations contractuelles.<\/li>\n<li><strong>P\u00e9riode d&rsquo;extension maximale (MEP)<\/strong>: La PEM est la p\u00e9riode la plus longue autoris\u00e9e par une police d&rsquo;assurance-cr\u00e9dit pour prolonger la date d&rsquo;\u00e9ch\u00e9ance d&rsquo;un paiement au-del\u00e0 des conditions initiales, aidant ainsi les entreprises \u00e0 r\u00e9pondre aux besoins de leurs clients tout en g\u00e9rant les risques.<\/li>\n<li><strong>Garanties de paiement<\/strong>: Les garanties de paiement permettent aux entrepreneurs de payer les sous-traitants, les fournisseurs et les ouvriers, prot\u00e9geant ainsi ceux qui travaillent pour l&rsquo;entrepreneur principal contre les risques de non-paiement.<\/li>\n<li><strong>Conditions<\/strong> de paiement : Les conditions de paiement pr\u00e9cisent le d\u00e9lai dans lequel un acheteur doit r\u00e9gler une facture, ce qui est essentiel pour g\u00e9rer les flux de tr\u00e9sorerie et le risque de cr\u00e9dit dans les transactions commerciales.<\/li>\n<li><strong>Garanties de bonne<\/strong> fin : Les garanties de bonne ex\u00e9cution garantissent l&rsquo;ach\u00e8vement d&rsquo;un projet par un entrepreneur, prot\u00e9geant ainsi les ma\u00eetres d&rsquo;ouvrage des pertes dues \u00e0 une ex\u00e9cution inad\u00e9quate ou \u00e0 l&rsquo;inach\u00e8vement du projet.<\/li>\n<li>L&rsquo;<strong>assurance contre les risques politiques<\/strong>: Cette assurance prot\u00e8ge les entreprises contre les pertes dues \u00e0 des \u00e9v\u00e9nements politiques tels que l&rsquo;expropriation, la nationalisation, la violence politique ou l&rsquo;inconvertibilit\u00e9 de la monnaie, ce qui est particuli\u00e8rement utile pour les activit\u00e9s men\u00e9es dans des r\u00e9gions politiquement instables.<\/li>\n<li><strong>D\u00e9faut de paiement prolong\u00e9<\/strong>: Il y a d\u00e9faut de paiement prolong\u00e9 lorsqu&rsquo;un acheteur ne paie pas une facture longtemps apr\u00e8s la date d&rsquo;\u00e9ch\u00e9ance sans se d\u00e9clarer en faillite, ce qui oblige le vendeur \u00e0 chercher une couverture par le biais de l&rsquo;assurance-cr\u00e9dit.<\/li>\n<li><strong>Financement de cr\u00e9ances<\/strong>: Il s&rsquo;agit d&rsquo;un accord financier par lequel une entreprise utilise ses cr\u00e9ances comme garantie pour obtenir des fonds imm\u00e9diats, am\u00e9liorant ainsi la liquidit\u00e9 et la continuit\u00e9 op\u00e9rationnelle.<\/li>\n<li>L&rsquo;<strong>\u00e9valuation des<\/strong> risques : L&rsquo;\u00e9valuation des risques porte sur les risques potentiels associ\u00e9s aux pr\u00eats, notamment la solvabilit\u00e9 de l&rsquo;acheteur et la stabilit\u00e9 politique et \u00e9conomique de son pays.<\/li>\n<li>La <strong>titrisation<\/strong>: La titrisation consiste \u00e0 regrouper diff\u00e9rents types de dettes, comme des hypoth\u00e8ques ou des pr\u00eats, et \u00e0 les vendre \u00e0 des investisseurs en tant qu&rsquo;instruments financiers consolid\u00e9s, ce qui permet de diversifier les risques et de fournir des liquidit\u00e9s aux pr\u00eateurs initiaux.<\/li>\n<li><strong>Polices pour acheteurs s\u00e9lectionn\u00e9s<\/strong>: Ces polices fournissent une couverture d&rsquo;assurance pour les transactions avec des acheteurs s\u00e9lectionn\u00e9s, permettant aux entreprises de s&rsquo;assurer contre les risques de d\u00e9faillance de clients ou de contrats cl\u00e9s.<\/li>\n<li><strong>Assurance acheteur unique<\/strong>: L&rsquo;assurance acheteur unique est con\u00e7ue pour les entreprises ayant peu de clients. Elle couvre les risques de cr\u00e9dit associ\u00e9s \u00e0 des acheteurs sp\u00e9cifiques et prot\u00e8ge contre le non-paiement de contrats de grande valeur.<\/li>\n<li><strong>\u00c9tat d&rsquo;imp<\/strong>ay\u00e9 : Un \u00e9tat de d\u00e9faut se produit lorsqu&rsquo;un acheteur n&rsquo;effectue pas un paiement dans les d\u00e9lais convenus, y compris les \u00e9ventuelles prolongations, ce qui incite le vendeur \u00e0 interrompre les livraisons ult\u00e9rieures et \u00e0 d\u00e9clencher \u00e9ventuellement l&rsquo;assurance-cr\u00e9dit pour r\u00e9cup\u00e9rer le montant impay\u00e9.<\/li>\n<li><strong>Cautionnement<\/strong>: un cautionnement est un contrat tripartite dans lequel la soci\u00e9t\u00e9 de cautionnement garantit au ma\u00eetre d&rsquo;ouvrage que l&rsquo;entrepreneur respectera les conditions du contrat, att\u00e9nuant ainsi les risques de d\u00e9faillance du projet.<\/li>\n<li><strong>Couverture compl\u00e9mentaire<\/strong>: La couverture compl\u00e9mentaire offre une protection suppl\u00e9mentaire aux polices d&rsquo;assurance-cr\u00e9dit existantes, permettant aux entreprises d&rsquo;augmenter la protection contre la d\u00e9faillance de l&rsquo;acheteur au-del\u00e0 des limites de la police principale.<\/li>\n<li><strong>Cr\u00e9dit commercial<\/strong>: un type de financement commercial dans lequel les fournisseurs permettent aux acheteurs d&rsquo;acqu\u00e9rir des biens ou des services et de les payer plus tard, g\u00e9n\u00e9ralement dans un d\u00e9lai de 30 \u00e0 90 jours, ce qui facilite la gestion des flux de tr\u00e9sorerie.<\/li>\n<li><strong>Souscription<\/strong>: La souscription est le processus par lequel les assureurs \u00e9valuent le risque d&rsquo;assurer une entreprise ou un actif, et fixent les conditions et le prix de l&rsquo;assurance en cons\u00e9quence.<\/li>\n<li><strong>Police d&rsquo;assurance sur le chiffre d&rsquo;affaires total<\/strong>: Cette assurance couvre le non-paiement de toutes les factures des clients, offrant ainsi une protection compl\u00e8te, renfor\u00e7ant la stabilit\u00e9 financi\u00e8re et soutenant la gestion du cr\u00e9dit dans toutes les transactions.<\/li>\n<\/ul>\n<p>[\/et_pb_text][\/et_pb_column][\/et_pb_row][\/et_pb_section]<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Glossaire Voici les d\u00e9finitions de certains mots souvent rencontr\u00e9s dans le monde de l&rsquo;assurance-cr\u00e9dit et du financement du commerce. 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